Expo Béton RDC 2017 : Yves Cuyppers parle des préalables pour la création d’une banque de l’habitat !

Le Directeur Général de l’Association Congolaise des Banques et Administrateur Directeur Général de la BCDC, Yves Cuyppers a, au cours de la deuxième édition de l’expo béton exposé sur les préalables de la création d’une banque de l’habitat. Dans son intervention, il a souligné que la nécessité de la banque de l’habitat est évidente. Car, poursuit-il, pour n’importe quelle famille dans le monde, en République Démocratique du Congo comme ailleurs, c’est un objectif en soi. C’est l’un des critères de choix de la mesure du développement humain et durable avec l’énergie, l’électricité, l’eau courante, les soins de santé et l’éducation. Avoir son toit est un objectif fondamental.

Pour le DG de l’ACB, l’idée donc de créer une banque spécifique fait tout son sens manifestement, mais il est très important de se méfier des idées reçues, et aussi de croire que quand on constitue un fonds d’une banque pour l’habitat, ça sera plus facile, plus évident d’avoir sa maison.

« Dans le fond, derrière un sujet qui est assez simple, se cache en réalité des choses très complexes qui font référence à la technique bancaire et qui passe par la rencontre d’un certain nombre de contraintes, d’exigences notamment en matière de solvabilité, de liquidité, et des ressources financières stables.

Je vais partir du besoin des clients, ensuite je veux regarder quels sont aujourd’hui les obstacles dans l’environnement que nous connaissons. Obstacle qu’il conviendra de lever pour fonder une véritable banque de l’habitat et ensuite nous parleront de profil de cette banque », a-t-il expliqué.

Les besoins d’un client d’une banque de l’habitat

Premièrement, dit-il, il va chercher un financement qui soit en adéquation avec ses revenues et la valeur des biens qu’il souhaite acquérir. « C’est une équation évidente. Ensuite, il va souhaiter que le financement qu’il va lever soit compatible dans le temps avec sa durée de vie professionnelle. Ça veut dire qu’il pouvoir lever un crédit ou bénéficier d’un crédit pour une durée de 15, 20 ou 25 ans même. Et puis, il va vouloir que ce financement soit sans surprise. Cela veut dire qu’il veut un taux d’intérêt transparent, pas quelques choses qui changent tous les x temps. Il veut que si l’on revoit les taux d’intérêt que ça soit dans des conditions qu’ils soient connus à l’avance de lui. Avec ces trois conditions, c’est-à-dire, l’équation entre revenue et prêt, la durée sur 20 ou 25 ans et la transparence de frais et de taux d’intérêt, on a, à peu près couvert le besoin de ce client de la banque de l’habitat », a-t-il expliqué.

Et pour conclure, il souligne qu’il faut se poser la question de savoir « quels sont les critères que cette banque va devoir remplir ? Dans le monde d’aujourd’hui, quelles seraient des contraintes que les banques devraient lever ? ». Il est vrai qu’en RDC aujourd’hui, aujourd’hui, si vous vous adressez à une banque commerciale, aucune banque ne va vous consentir un crédit qui soit supérieur à 5 ou 7 ans maximum, il y a quasiment pas des banques qui sont dans ce créneau. La raison est très simple, pour pouvoir consentir des crédits pour une durée aussi longue, vous devez avoir à contrepartie, soit des fonds propres conséquents très importants, soit des dépôts qui soient placé à la même durée.

Inak